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            白發浪潮迫近 長城保險首推自助養老險

            新聞來源:長城人壽    日期:2009-02-16   “生、老、病、死”是人生常態,養老是任何人都無法回避的現實問題。而目前我國的多層次養老保險體系下國家與企業承擔的責任有限,個人需要對養老問題充分重視,及早規劃,實現個人養老“自己做主”。   未富先老 老齡化挑戰臨近   中國的人口老齡化具有以下特征:一是迅速增長的老齡化。到2005年,中國65歲及以上人口比例已升至7.6%,老齡人口總量約為1 億人;估計到2050年,老齡化比率將提高到23.6%,屆時中國將有3.3億老年人口,成為人口老齡化最嚴重的國家。二是“未富先老”的老齡化。西方國家是在基本實現現代化的條件下進入老齡社會的,進入老齡社會時人均GDP一般都不低于一萬美元,而中國則在經濟尚不發達的情況下提前進入老齡社會,2000年時人均GDP才剛剛超過一千美元。根據計生委政策法規司司長于學軍(2003)的研究表明,全國老年貧困發生率在28-35%之間,即約每三個老年人中有一個貧困老年人,屬于典型的“未富先老”。   養老險創新存在巨大空間   目前諸多的養老險,在未來養老金的領取方面,分為一次性領取和固定領取。前者不符合養老實際開支的規劃需要,養老金極易被挪用;后者即在單位時間確定固定領取金額,客戶自主規劃性較弱,尤其是應對未來不確定支出的彈性較小。很多產品一旦進入領取期后,現金價值為0或者遞減,客戶很難再做靈活安排。   產品設計上考慮到客戶的需求越多,產品本身的服務功能就越強,在市場上的競爭力就越強。在最近召開的2009年全國保險工作會議上,保監會主席吳定福反復強調,要通過創新產品、改進服務贏得市場??磥磉@已經成為各家保險公司努力的方向。   “金禧年金”實現四大“自助”   近日,長城保險再次宣布,首次推出能夠自主規劃養老生活的自助養老險——“金禧年金”。作為2009年最有可能保持平穩增長的一類保險產品,長城保險這款養老險由留美回國的總精算師主持設計,結合了歐美養老金開發運作經驗和中國國情,被譽為可用來自主安排養老生活的養老險,是保險創新的又一項有益嘗試。   據曾在美國紐約人壽工作多年的長城保險總精算師陸俊介紹,長城保險此次推出的“金禧年金”養老險,著眼于對中國消費者未來養老生活的預見,在產品形態的設計上突破了以往養老險的限制,實現了四個方面的“自助”。   第一個自助是“活多久,領多久”,開始領取后,被保險人每年可以在保險單周年日按照保險單上載明的保險金額的一定比例領取生存保險金,直至被保險人生存至99周歲的保險單周年日。第一年領的比例為12%,此后逐年還遞增0.12%。如果被保險人在這個過程中發生身故或高度殘疾,將按照累計已交納保險費的105%與年度末現金價值的較大值獲得賠付,無論哪種情況,本金都是有保障的。如果被保險人能生存至百歲,還能額外按照累計已交保費獲得“滿期保險金”。   第二個自助是“領取靈活”,領取的時間不受限制,可以隨時領;在約定的額度內,領取的金額也不受限制。如果不想領取,或者只想部分領取,可以存在長城保險提供的生存金賬戶,累積利率不低于同期中國人民銀行公布的一年期定期存款利率。   第三個自助是“應急靈活”,金禧年金提供一系列應急方案。開始領取年金后,保單不但仍然具有高額現金價值,還保持著增長。此時,如果被保險人需要大額現金應付非確定支出,可通過保單貸款等多種方式來獲取應急現金。   第四個自助是“保障隨意”,金禧年金主險可以搭配一切附加險,實現年輕時有保障,年老時有養老,即使在領取期后也有高額的身故保障。(張子靖 張廣華 邵丹)   
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