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            靈活選擇商業養老險

            新聞來源:長城人壽    日期:2007-08-30 本期專家:長城保險河南分公司 陳艷君 隨著老齡化人口的逐步到來,商業保險作為社會和企業養老政策的重要補充,已經越來越受到人們的廣泛關注。老人在經濟、醫療、生活方面正處于人生的高風險期,趁年輕有工作能力時,及早準備老年所需的經費與足夠的保障,才能讓老年生活過得安穩無憂。個人商業養老保險可以根據自己的財務能力及對未來預期進行靈活自主規劃和選擇,在購買時要特別注意以下幾點。 確定實際需求 在投保購買商業養老保險時,首先確定實際需求的養老金額,這取決于三個因素:壽命長短、現在的生活水平、通貨膨脹的預測。假如您預計60歲退休,預期壽命為80歲,每月的支出為1000元,您將來需要的養老金額為:1000×12×20=24萬元。如果考慮通貨膨脹因素的話,就還會多一些。接著,應該考慮保障需求缺口的大小,即退休后的財務費用減去已有的退休保障。其次,要考慮繳費方式,養老保險的保費比較昂貴,投保人應根據自己的收入情況,并結合自己的日常開銷等,選擇適合的繳納方式,以免繳費太多增加負擔。專家建議購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的25%至40%為宜。 確定繳費方式和繳費期限 養老險的繳費方式有躉繳(一次性交清)和期繳(分期支付)兩種方式。躉繳方式的養老險相對較少,而期繳的養老險相對來說具有約束消費者儲蓄的功能,所以一般消費者選擇期繳方式。由于在相同的保額水平下,繳費年限越短,總的支付金額越少。所以在經濟能力允許的情況下,消費者可以盡量選擇較短的繳費年限。 確定領取時間、方式及年限 商業養老保險的領取時間提供了多種選擇,并且在沒有開始領取之前可以更改。年金領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段,也有更早或更晚的。消費者可以根據實際情況選擇合適的養老險領取時間。養老險的領取方式有躉領、期領、定額領取三種方式。躉領是在約定的領取時間內,把所有的養老金一次性全部提走的方式。期領是在一段時間內每年或者每個月定期領取養老金。大多數消費者還是喜歡選擇期領的方式,比較符合人們的習慣。定額領取的方式和社保養老金相同,即在單位時間確定領取額度,直至將保險金全部領取完畢。
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