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            夕陽無限好,何愁近黃昏?

            新聞來源:長城人壽    日期:2006-08-02 目前,老年贍養問題將是未來社會最沉重的包袱。很多家庭都進入“421”模式(“四個老人+一對夫婦+一個孩子”),“養兒防老”的傳統養老模式已不適應現代社會發展的需要,恐怕不足以使老年人維持以前的生活水平。因此,很多有遠見的人開始將目光投向保險市場,部分工薪階層也開始選擇給自己購買養老保險,用他們的話說,“在相對寬裕的收入中‘擠’出一部分,量力而行,為自己購買一份養老險,作為日后養老的經濟補充?!? 對火爆的養老險市場,各家公司都使出渾身解數宣傳產品的“賣點”,鋪天蓋地的廣告宣傳也讓消費者眼花繚亂,甚至沒弄明白條款就匆匆簽下保單,不知道如何購買養老險。 長城保險河南分公司吳嘉裕告訴記者,選擇養老保險產品時切忌“眉毛胡子一把抓”,其中也仍然存在一定的“技巧”問題。規劃養老用途的保險,事先要做到以下“五定”,定保額、定領取方式、定領取時間、定領取年限、定類型,才能買到適合自己需求的產品。 量力而行 退休后的收入來源包括社保養老金、固定資產投資收益(如房租)、股息分紅和其它固定投資收益、子女贍養費等。市民在選擇養老類產品時,主要是綜合考慮未來的養老資金需求缺口和自己現在的經濟承受能力。養老資金缺口其實就是“退休后資金需求減去退休后可獲得的收入”,按月或按年計算都可以。 領取方式 對于不同的人群,領取方式也是有講究的。目前商業保險養老金的領取方式分為躉領和期領兩種。躉領是到了約定年限時,保險公司一次性支付一大筆到期保險金給投保者。這種方式很適合打算退休后進行二次創業、成為“老年職場新鮮人”的人,還有希望退休后實現一個宿愿(如旅游)的人,或者是對自己的壽命預期不夠樂觀者。期領則又分為年領和月領,這也要看個人的需求情況。若是普通生活的老人,月領比較合適。若是每年有一兩筆特別大的不規律支出者,則可以選擇年領。 另外,泰康人壽河南分公司的房瑞華建議,在購買養老保險時同時要要考慮4個因素:投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常,養老規劃制定得早,負擔相對較輕。如果家族有長壽史,可考慮領取時間比較長的終身養老險,如果家族無長壽史,無法生存至該養老險精算所依據的壽命,可能會“虧本”,就選擇定期養老險。如果考慮抵御通貨膨脹因素,則應選擇有增值功能的養老險??傊?,各類養老保險各有所長,也各有所短,購買時可考慮相互組合,取長補短。如長城保險的“長城金貴(分紅型)”,平安的“鐘愛一生”,泰康的泰康恒泰養老保證年金保險等各有各的特點。 溫馨貼士 “想要通過保險減輕年老時的風險,尤其是疾病風險,要趁早投?!?,吳嘉裕對記者說。 首先,要看清分紅的實質。一般按照中等收益情況進行紅利演算,這樣,紅利總額甚至可以達到所繳保險費的總額。事實上,紅利具有很大的不確定性,受公司經營狀況的影響較大,按中等紅利演算僅僅是對未來的樂觀預期的演示,并不代表真實的分紅。低分紅率、低回報的情況也是有可能出現的。業內人士建議,買保險要與自己的年齡、人生階段、身份相匹配,做到量力而行。購買保險要根據人生各個階段做好計劃,從保費支付角度而言,為了確保生活不受影響,不能盲目購買保險,年繳保費支出一般不要超出自己年收入的20%。 (今報記者王毅 實習生 余衛冬))
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